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环亚国际app我国银行理财产品创新案例系列研究—币种研究
来源:http://www.lgbtdome.com 责任编辑:ag环亚娱乐平台 更新日期:2019-04-06 12:24

  随着我国经济的快速发展,对外贸易量的不断增加,我国的外汇储备也在持续积累,对外贸易结算货币也逐渐多样化,再加上居民收入水平提高伴随的外币资产持有量的迅速增加,使得涵盖企业、个人的银行外汇业务以及外汇理财业务量成倍增长,因此了解我国外汇管理政策的变化对银行发展和外汇相关的业务尤为重要。从1994年中国实行官方汇率与调剂市场汇率并存的汇率制度到现在,中国发生了几次重要的汇率改革。

  1996年12月1日中国允许用于贸易的人民币与外币完全可兑换,但对买卖外币进行贷款和投资仍有规定和限制。表面上人民币可以进行外币的完全兑换,但是相关的规定和限制却大大限制了人民币与外币兑换的自由性。这次改革没有从根本上改变人民币被过度管制的局面。

  2005年中国将历时十年的与美元挂钩的制度改为参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。7月22日晚,中国人民银行发布了《中国人民银行关于完善人民币汇率形成机制改革的公告》,人民币一夜之间升值达到2.1%,汇率为1美元兑8.11元人民币。在此之后,人民币开始有步骤地缓慢升值,这也使得留学、出境旅游的人数不断增加,银行也开始逐渐认识到外汇理财产品在中国的重要性,外汇理财产品越来越深入人心。这是中国在改革开放后极为重要的一次汇率制度改革,开始让人民币正线年世界性的金融危机也波及了人民币,为了抵御金融危机,人民币升值进程明显减慢,人民币汇率在较长的一段时间内被“人为”固定在1美元兑6.83元,这被认为是稳定中国经济的措施之一。这虽然一定程度上减少了世界性的金融危机对人民币的影响,但同时也阻碍人民币世界化的进程。让你省钱的文章:小米随身LED灯拆解

  2010到2011年也是一个汇改的重要阶段,2010年6月19日中国承诺增强人民币交易的灵活性,事实上结束了两年来人民币与美元挂钩的制度,重新采取参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。2010年10月1日,中国开展试点项目,允许指定出口商将部分外币收入留在境外。2011年1月12日,中国银行向美国消费者开放人民币交易。2011年3月至2011年4月,中国第一季度约7%的对外贸易以人民币结算,其中大部分结算发生在香港。截至4月底,香港的人民币储蓄额达到5,110亿元(790亿美元),约占总储蓄额的8.4%。

  随着人民币不断走向世界,为了让普通居民也能更多的接触到外汇理财产品,促进对外经济的发展,继2006年12月29日中国人民银行向社会发布《个人外汇管理办法》,对个人外汇管理政策进行调整后,2007年1月5日,国家外汇管理局制定并发布了《个人外汇管理办法实施细则》,旨在规范和便利银行及个人的外汇业务操作。该《细则》将自2007年2月1日起,与《个人外汇管理办法》同步开始施行。

  根据《个人外汇管理办法》“对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理”的规定,此次《细则》中明确境内个人年度购汇总额为“每人每年等值5万美元”,相对于此前境内居民个人购汇每人每年等值2万美元的标准而言,新标准有大幅度提高。随着国家不断放宽居民个人购汇限额额度,银行也有更多的空间进行个人的外汇理财产品开发。

  近年来,我国出国留学深造的学生越来越多,自费留学的人数占各类留学的九成。2011年自费留学的人数与10年前相比翻了10倍,并且预计我国出国人数将以不低于20%的增长速度快速增长。但是由于中国整体经济起步较晚,广大居民的理财观念不强,尤其是外汇理财方面的意识更弱。居民接触较多且需要外汇理财的主要包括:出国留学深造,出国旅游,外汇投资等。

  据统计,2011年中国出国留学人数或达35万人。由此可见,留学风潮火热。截至2012年3月,中国官方累计统计的出国留学人次超过230万。留学人数的极具增长也带动外汇理财需求的不断增长。出国留学的家庭持有一定量的外汇,同时与一般家庭相比,子女出国留学的家庭思想更开放,更愿意进行外汇理财。值得提醒的一点是,我国出国留学的选择以前主要是美国、英国、澳大利亚、加拿大。现在除了这几个国家以外,法国、德国、环亚国际app,日本、新西兰、新加坡等国也成为出国留学的重要目的地。与此同时这些国家的外汇也更多的被我国居民所持有,更多国家的外币需要进行投资理财,也为银行尤其是外资银行提供了更多的服务机会。

  随着生活质量的改善,人们对休闲娱乐的方式要求也随之提高,从2002年开始,我国公民出境旅游呈井喷状态。2002年到2011年,出境旅游人数由1660万人次增加到7025万人次,增长323%,在世界主要出境旅游国家中增长最快。国家旅游局统计显示,2001年,我国公民出境游目的地有18个(含港澳),出境旅游人数1213万人次;截至目前,我国已批准146个国家和地区为我国公民组团出境旅游目的地,其中114个已正式实施组团业务。2011年,我国出境旅游人数达7025万人次,是亚洲第一大出境旅游客源国和世界第三大出境消费国。出国旅游人数的井喷式增长也带动外汇交易的不断增加,为了方便居民出国旅游,银行也推出众多与出国旅游相关的产品,例如双币卡。所以出国旅游人群也是外汇需求量很高的人群。

  在中国境内,持有外币的民众主要通过境内金融机构提供的外币存款服务和外币金融投资、理财产品来达到保值增值、投资获利目的。部分较高收益的投资理财品还能够吸引一些持有人民币的投资者通过购汇来购买。外汇投资方式多种多样,其中适合居民的理财方式却不是很多,其中主要的包括四种:外汇理财产品,定期外币储蓄,期权型存款(含与汇率挂钩的外币存款),外汇汇率投资。虽然现在外汇交易市场的政策不断放宽,但是由于我国一般居民投资意识与发达国家居民相比更弱,而且我国一般居民的金融知识与发达国家居民相比也不足。所以外汇理财产品更适合我国居民,市场非常广阔。

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